노후대비를 위해서 자산과 증식을 위해서 무엇을 먼저 해야되는지알아봅니다. 자격증 또한 준비하면 좋은 예에 대해서 살펴봅니다.

노후대비를 위해서 자산과 증식을 위해서 무엇을 먼저 해야되는지알아봅니다. 자격증 또한 준비하면 좋은 예에 대해서 살펴봅니다.

자산 및 확산 위험을 식별합니다

금융소비자정보포털 "fine.fss.or.kr"에서 상품별 수익률과 수수료율을 한번에 비교할 수 있습니다. 국내 투자자들은 원금 보전을 중시하는 경향이 있습니다.

 

그러나 리스크 없이 높은 수익을 기대할 수는 없습니다. 미국이나 호주처럼 후한 연금을 꿈꾼다면 은퇴와 개인연금 운용에 대한 투자 비중을 높여야 한다. 안전한 투자의 기본 원칙인 "다각화"는 연금 계좌에도 적용됩니다.

 

즉, 다양한 투자 자산에 자금을 할당하는 것이 수익을 얻는 안전한 방법입니다.

개인연금이 점점 더 중요해지고 있습니다. 개인연금의 경우 세제혜택이 많아 노후자금 마련에 유리하며, 퇴직시점과 연금 수령시점 사이의 '보리의 장벽'을 극복하는 수단이기도 하다. 더 많은 관심을 기울였습니다.

 

지연. 개인연금의 세제 혜택을 받으려면 연금저축 상품을 선택해야 합니다. 연금저축 상품은 신탁, 보험, 기금의 3가지로 구분됩니다. 연금저축신탁은 안정적인 국채에 투자해 원금을 확보하지만 높은 수익률을 기대하기 어렵다.

 

또한 현재 등록이 불가능합니다. 양로저축보험도 보험회사가 고시하는 이율에 따라 매월 이자를 올려주는 원금보장상품입니다. 유일하게 받을 수 있는 종신연금이지만 가입비와 관리비가 상대적으로 높다.

 

연금저축펀드는 하나의 계좌로 매매가 가능하며 주식형 펀드, 하이브리드 펀드, 채권 펀드, 대체투자 펀드 등 상품의 종류에 따라 국내 또는 해외 투자가 가능합니다.

 

자본금이 보장되지는 않지만 고수익을 낼 수 있는 유일한 수단으로 연금저축시장에서 차지하는 비중이 점차 높아지고 있다.

◆장기투자 = "곧 은퇴를 앞두고 있는데 투자를 하는게 말이 되는가?"라고 생각하실 수 있습니다. 하지만 75~80세에 기록해야 하는 생활비는 바로 기록되는 것이 아니라 최소 15년 이상 투자할 수 있는 '필요'한 자금이다.

 

기존 금융관행에 따르면 퇴직시 대부분의 자산이 채권형 자산에 포함되어 있어 '퇴직자금처럼 안전하게 관리되는' 자산배분계획이 1순위다. 하지만 75세 이후에 필수 자금을 잃고 내버려 두어도 괜찮습니까?

 

최근 TDF(Target Date Fund)의 랠리가 무서운 이유는 아마도 점점 더 많은 사람들이 그것에 대해 생각하고 있기 때문일 것입니다.

 

자산을 평가하고 우선순위를 지정합니다

두 번째는 금융 자산입니다. 내 자산의 현재 수익률이 얼마인지 봅시다. 이때 실질수익률을 살피면서 동시에 이자소득세와 인플레이션까지 고려해볼 필요가 있다. 퇴직 자산도 고려해야 할 수익이 있지만 안정성이 최우선입니다.

 

고객의 투자 성향에 따라 성과배당 상품의 포함 여부를 결정할 수 있습니다. 성과배당 상품은 고위험 상품으로 원금을 보전하지 못할 수도 있으므로 손실이 있을 경우 자신의 투자 성향을 잘 살펴보며 감당할 수 있는 비율과 시기를 판단해야 합니다.

경영학의 거장 피터 드러커는 "변함 없이 기업을 계속 운영하는 것은 가만히 앉아 있는 것과 같다"고 말했다. 이전 세대처럼 은퇴 준비를 시작해서는 안 됩니다.

 

부유한 '골든패밀리'가 되어 노후생활을 하고 싶다면 먼저 자신의 부족함을 인정하고 구체적인 계획을 세워 적극적으로 준비해야 한다. 노년을 준비하는 것은 장기전입니다. 따라서 "지금"은 은퇴 준비를 시작하기에 완벽한 시기입니다. 우리의 미래 자산은 우리가 지금 하는 일에 달려 있다는 점을 기억하십시오.

월급 인상이 없거나 정기예금과의 차이가 없다면 DB형보다 DC형을 선택하는 것이 유리하다. 퇴직 전 임금을 낮추는 '급여피크제'라도 DC형으로 전환하는 것이 유리하다.

 

하지만 DC형을 선택하더라도 자본금과 이자가 보장된 상품에 머무른다면 수익률은 낮을 수밖에 없다. 젊을 때는 자산증대에 주력해야 위와 같이 위험자산의 비중을 높이고 은퇴가 가까워지면 안전자산의 비중을 높여 안정적인 투자포트폴리오를 구성한다.

 

자산 및 확산 계획

그렇다면 우리나라의 상황은 어떠한가? KB금융그룹 경영연구센터에서 발표한 연구에 따르면 예상되는 비상금은 실제 은퇴에 필요한 것의 절반에도 미치지 못한다.

 

국가통계국이 발표한 2017년 사회조사 결과에 따르면 응답자의 3분의 1은 노후준비를 하지 않았고, 3분의 1은 국가연금에만 의존했다. 또한 연금을 낸 직원의 60%는 수익률이 낮은 DB형을 선택하고 이를 무시했다.

 

그래서 점점 더 적은 수의 사람들이 은퇴를 준비하기 시작했고, 심지어 더 적은 수의 사람들이 실제로 은퇴를 준비하고 있는 것이 현실입니다. '탈출'을 꿈꾸신다면 하루빨리 연금의 비중을 높여야 하고, 연금 상품의 구성도 고민해야 하는 이유입니다.

연금저축보험 및 연금저축신탁은 받은 연금 외의 자금을 연금저축기금으로 이체하여 운용할 수 있습니다. 연금보험은 좀 더 복잡합니다.

 

이 시스템에서는 양도가 불가능하기 때문에 계속 작동하려면 제품을 취소해야 했습니다. 받기 직전의 연금은 연금보험을 통해 연금으로 받을 수 있고 나머지 부분만 TDF 등 상품을 통해 해지하고 계속 운영할 수 있다.

 

제가 운영하는 마이머플러는 전체 은퇴기간을 3기로 나누어 바로 연금을 받을 수 있는 기간과 계속 운용할 수 있는 자금을 각각 설계했습니다.

한국인의 노동소득은 42세에 정점을 찍고 61세부터 적자로 전환되는 것으로 나타났다. 국가통계국은 29일 2020년 국민이체계좌 상황을 발표했다.

 

국민이전계정은 소비와 노동소득의 관계에서 연령별 변화에 주목하여 연령별 경제적 자원의 흐름을 파악한 통계이다. 한국의 1인당 경제생활주기는 "적자→잉여→적자"의 3단계 구조를 가지고 있다. △0~26세 적자 △27~60세 적자 △61세 적자·수명 흑자는 33년이다. 젊은 세대에게는 교육비가 절감됩니다.

 

2022.11.03 - [분류 전체보기] - 부자가 되는 방법은 무엇이 있을까요? 왜 부자들은 부자가 되었을까요? 부자들의 생각은 어떻게 하고 무엇을 행동하는지에 대해서 알아봅니다.

부자가 되는 방법은 무엇이 있을까요? 왜 부자들은 부자가 되었을까요? 부자들의 생각은 어떻게